2014年2月10日
邹诗敏 报导
国內许多民眾因为近期百物腾涨，都深切感受到沉重的生活压力，但高学歷及高收入者，
是否就能免于財务窘困？信贷諮询与债务管理机构（AKPK）理財教育课程导师庄国辉一
语道破，强调学歷越高低与理財能力强弱，並无直接关係。
他表示，许多高学歷的专业人士，儘管收入高，同样会因为过度消费而负债累累。
他举例，根据信贷諮询与债务管理机构所接到的个案中，就有月入高达2万令吉的专科医
生，竟欠下每月需偿还逾5万令吉债务。
「很多人面对財务问题时，以为是因为钱不够用，所以设法赚更多钱，但当你赚更多的钱，
却面对更多財务问题。」
庄国辉接受《东方日报》专访时说，一些人钱赚得多，花费也会增加，对于每个阶层，
同样都面对钱不够用的问题。「现在的问题不在于你能赚多少、学歷多高，而是你能存多
少。」
他呼吁国人勇于改变现有的生活模式及调整个人心態，並建立一套正確的理財价值观，应
对种种因生活成本高涨所带来的挑战。
庄国辉指出，儘管许多民眾理財时一直抱持「等到拥有多余的钱，才开始储蓄」的想法，
但实际上，正確的理財观念应该是「必需先储蓄，才会有多余的钱」。
他强调，人们理应把储蓄的习惯当成一项艰难的挑战，即先设定一个储蓄目標及期限，
並付诸实践，才能把钱存下来。
换言之，民眾在做每月开销预算时，必须先设定储蓄目標，依据目標將数额从薪水扣除，
才把剩下的资金作为其他消费用途；而不是把每月用剩的钱储存起来。
「大部分人习惯把每月用剩的钱纳入储蓄中，这就是为何人们常埋怨，一直存不到钱或钱
不够用的原因，因为钱其实是『存才有』，而並非『有才存』的。」
兴趣也能「生財」
庄国辉说，应对生活成本高涨的挑战，国人能做只有开源节流。民眾必须调整心態，包括
將平时的嗜好或兴趣如烘培、写作、製作手工艺品等，改造成一项能够提供额外收入的技能。
「至于通过改变生活习惯来达到节流的方法，这在做起来比开源还难，因为突然间要改变
现有的生活模式是不容易的。因此，不断地提升自己在各方面的技能，包括把个人兴趣培
养成可赚取外快的兼职，並建立健康的理財管理观念才是上上之策。」
庄国辉说，除了培养理財观念，民眾必须了解各种理財资讯及环境趋势，包括信贷諮询机构
及组织、被判穷籍或破產等法定条规及程序等方面的事宜加以了解，一旦陷入財务困境也懂
得如何应付。
他强调，儘管部分民眾选择逃避问题，任由信贷公司及债务机构出尽千方百计来討债，惟这
不能对症下药，还让债务问题恶化。
负债求助 已婚男佔70%
负债累累的人士当中，已婚男人佔了70％！
信贷諮询与债务管理机构（AKPK）理財教育课程导师庄国辉说，2006年至2013年12月31日
为止，共24万8491名负债者向该机构寻求財务諮询辅导，当中高达10万871人（40.6％）参
与债务重组（DMP），已婚男性佔了70％。
他说，这种现象可能是大部分家庭仍保持著「男主外，女主內」观念，让男性掌握经济大权
的传统有关。「去年我们共接获6万359名（65.3％）男性参与债务管理计划，
女性是2万9725名（32.1％）。」
他说，相比起女性，男性在家庭拥有较大经济决策权，至于为何是已婚男性，因为许多重大
经济决策如买车、买房楼等一般都是在婚后才做。」
庄国辉接受《东方日报》专访时说，24万8491名寻求协助的负债者中，共有4645人已成功
解决总额高达1亿8270万令吉的债债。「10万871名参与债务管理计划的民眾当中，共有
6万2818人已取得解决方案，处理的债务高达44亿911万令吉。」
庄国辉说，前来求助者的两大负债主因是理財不佳（佔22.8％）及付不起高昂的医疗费（18.1％）。
其他原因包括生意失败（15.3％）及过度刷卡（11.1％）。
他表示，相比之下，失业、投资失败或失去家庭支柱等，只佔当前欠债族的小部分，意味
著理財不当（过度消费及刷卡）和未能处理好个人资產现金（如突然患病需支付医疗费用）
才是主要因素。他认为，民眾必须確保其目前的个人债务低于其收入的40％，避免陷入过
度负债的局面。
隨著通货膨胀，他预料农历新年过后，前往信贷諮询与债务管理机构寻求助的人数会飆升。
「很多人在佳节来临前都不愿谈个人財务问题，担心会破坏庆祝新年气氛，新年后我们所
接获的个案大增。」
临近退休易陷金融骗局
理財教育课程导师庄国辉披露，全国10万871名参与债务重组计划的欠债者当中，年龄45岁
至55岁的阶层人士佔了整体至少20％，即逾2万人。
庄国辉表示，基于就快迈入退休阶级，这个年龄层的欠债者在应对债务之余，还需面对为退
休压力，希望能在短期內累计財富，惟一旦稍微不够谨慎，很容易就会被金融诈骗集团盯上，
作出血本无归的投资。
他强调，即將退休或已退休人士必须谨慎投资，因为许多金融诈骗集团都会抓紧前者的「投机」
心態，並从中牟利。
「若一人在45岁时参与债务重组计划，10年后当他终于还清债务，却需面对另一个挑战，
就是他已经接近退休年龄，只剩下极短的期限去累积財富，难免会对日后的生活而紧张。」
庄国辉说，由于刚从经济挫败中站起，又希望在短期取得不错的投资成果，所以开始期待通
过高回酬、风险低的投资计划来赚取额外收入，但这很容成为金融诈骗分子的目標。
他呼吁国人小心提防日益严重的金融诈骗问题，並抱以「合理怀疑，小心求证」的谨慎態度
投资。
他举例，一些投资集团或机构甚至承诺投资者每月可获得高达5％的投资回酬，即在一年便获
得60％的回酬甚至回本的投资成果，但这是不可能的，对于如是投资计划，退休人士必须理
智看待。
资料来源：http://www.orientaldaily.com.my/index.php?option=com_k2&view=item&id=99247:&Itemid=113
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