理财也是一门学问，尤其在现在经济迅速发展，物欲横流的年代。
所以如何理财是我们的必修课，自己的钱该怎么打理才最明智？
哪些是你应该避免的呢？
想把这些事一个不落地全列出来恐怕不可能。不过我们可以试着列出其中的五件。
1.将钱存入大银行
在我们的生活中，大部分人都是将钱存入大银行中。确实，这是一个最为保险的方式。但是同时也可以说，这是理财最低级的方式。是不善于理财的最直接体现。
想必每个人都知道银行的运营方式，那就是把客户的钱用来投资，贷款之类的。这中间的差价对于很多人来说是一个天文数字。
那么，既然这样，我们为什么不直接跳过银行，自己投资，稳健获利呢？其实这个道理不难理解，就像原始的农产品永远没有加工后的成品的利润大的道理是一样的。
所以说，与其你将自己的钱送入别人的口袋，让别人赚得的钱的零头给你一点点，还不如自己的钱自己赚，何必将钱送给别人赚呢？
2.倾家荡产送孩子读私立大学
让孩子接受良好教育，是父母给孩子最好的礼物；但是这份礼物的轻重，却是因父母的经济能力而异。
有钱人的子女，能进入私立名大学，学费都不成问题。然而，对于预算开支不那么富裕的一般普通家庭而言，明智的选择是去公立大学读一个本科学位。
不可取的是，一些家长为了让子女接受更好的教育，如出国留学，将自己的养老积蓄用来为孩子付学费，一点抗风险的能力都没有。
须量力而为即使是培养子女，我们也要量力而行，只把钱留给儿女念书，自己退休后却苦哈哈地过日子。
现代人不能再奢望“养儿防老”，虽然让孩子接受良好的教育是父母应尽的义务，但也别忘了自己的下半辈子还是得靠自己，而不是靠子女。
3.打探明牌或当追随者
投资就像在一片荒野之中找金矿，人人都想透过投资累积更大的财富，如果你跟着别人一起走，而且那条路上还很多同伴，就算真的找到了金矿，每个人能分到的黄金也很有限。
更何况，通常是等你找到金矿时，才发现黄金都被淘光了，没淘到金，还损失了投进去的钱。
投资靠自己很多散户投资人恐怕都有相同经验，缺乏自己研究做功课的时间或功力，找寻明牌成为投资过程的重要心理慰藉。明牌是难以抗拒的诱惑，人家说什么就跟着买，没有自己的一套投资逻辑，往往都是小赚大赔、白忙一场。
世间本无明牌，投资方向得靠自己找，这就是我所信奉的投资获利哲学。所以别再问明牌了，给明牌的人通常是卖明牌赚钱，而不是靠投资赚钱。
请记住，天上不会掉礼物下来；想从市场获利，得避开这种难以抗拒的诱惑。自己做功课，找到自己的金矿，并且独享所有的黄金吧！
4.交易“过动”症状
有些人认为，只要交易的次数够多，就会抓到真正的好机会。
交易越频繁，成功的概率越高，因此必须随时随地留在市场内，否则根本没有机会。
另一些人则认为，频繁进出，不断赚些蝇头小利，最后还是能聚少成多。这些看法都是错误的。
有些投资人有“过动”的症状，跌个3%就睡不着，赶快卖掉以免赔更多；涨个5%就获利了结、入袋为安，反正手续费看起来是小钱。一年下来交易了几十次，手续费加一加也有十几个百分点。
投资最重要的是自律精神，要更谨慎筛选机会，不要时时刻刻都进场交易。缺乏这种自律精神，投资会变得随心所欲，无法自制。
5.幻想自己变暴富主角
报章杂志一天到晚访问投资素人，这些素人们都拥有高报酬的故事：月薪3万靠炒股赚千万、负债百万的人摇身一变成为获利五百倍的股神，看久了，一定有人把这些特例当目标。醒醒吧！这些“真实案例”发生在你身上的几率有多高？
巴菲特被称为投资界股神，他的年化报酬率只在20%左右“而已”；而被认为是全球最佳投资市场的美国股市，过去一个世纪以来的年化报酬还不到10%。
设年报酬率如果你的预期报酬是每年20%以上，敢问你是打算靠运气来达成，还是有什么超强的技术？
投资人买股票，心态上过于短视近利，为争取获得更高的收益率而不惜承担极高的风险、或是投资那些毫不了解的复杂产品。
股票投资不宜太过短视近利，应该调整心态，设定合理年报酬率。
罗凤琴 金融系硕士/合格财务规划师/肯纳格投资银行经纪
（来源：南洋网 – 财经周刊）
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