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2016年8月29日星期一

[转载]理财篇(大马)~ 提公积金投资 专家提醒做功课






2016年08月08日 | 记者:黄雨云

提公积金投资 专家提醒做功课
根据僱员公积金的调查,提取存款投资单位信託基金的会员当中,最后只有1/5的人取得比该局派息率更高的回酬。
(檳城8日讯)僱员公积金局(EPF)已宣布放宽EPF会员可投资海外基金的条例,在大家都高喊钱不够用的年代,这或许是很吸引人的噱头,但经济学家还是促请僱员们小心投资,否则分分钟连养老金也不保。
在马来西亚工作的打工族,每月必须缴付公积金,从2012年开始,僱员强制性必须把每月收入的11%存入公积金户头,同一时间,僱主则需缴交12%或13%进会员的户头。
僱员的公积金户头分为第一户头及第二户头,第一户头存入的款项比第二户头高,第一户头佔了存款的70%,而且政府限定第一户头的存款只能等到55岁后才能提取,除非是用于投资用途。
这意味僱员55岁前,可以选择性运用自己的公积金第一户头的存款于投资用途。从今年8月1日开始,该局扩大现有符合资格的基金项目名单,让海外投资比重超过30%的基金也能被列入会员可投资基金的名单。
在这之前,该局仅允许投资于海外投资组合佔30%的单位信託基金,当时,该局只核准来自28家基金管理公司的222项基金。
目前经济不好,人人钱不够用,到底僱员应把储蓄继续存放在公积金,还是拿出来投资呢?
会员不可跟风

对此,檳城研究院经济组高级研究员林志翰博士接受《东方日报》访问时表示,虽然政府放宽条例,但他劝请雇员不要在没做任何研究下,一味跟风就把养老金都押在投资基金上。
他说,2015年公积金派息率为6.40%,涉及总额是382亿4000万令吉。
他说,若使用公积金购买投资基金,虽可能获得更高回酬,但同时也得提心吊胆投资失利,连最起码的6.4%派息也失去。
根据僱员公积金的调查,提取存款去投资单位信託基金的会员当中,最后只有1/5的人取得比该局派息率更高的回酬。
林志翰说,公积金局还有个数据显示,74%会员在55岁时未有充足的储蓄,只有少于26%会员的存款额至少达到19万6800令吉。
他以19万6800令吉存款额为例,若僱员再活20年,这代表其每月仅能靠820令吉维生。若少于19万6800万令吉存款额的会员,每月养老金则更少了。
既然弊多于利,那此政策究竟能让谁受惠?他说,对于小部分懂得金融理財、眼光独到的会员来说,如今经济低迷,是趁低吸购、买进好股的时候。但切记不可跟风,否则將碰得一脸灰。
低息政策鼓励消费
他也表示,国行在上个月把隔夜利息调低至3%,美国联邦的利息也没有如预期地把它调高,这意味著目前的经济和市场仍低迷,因此,政府尽可能以低利息政策,鼓励消费者多加消费,刺激市场,而不鼓励民眾储蓄。
他认为,在经济及市场低迷之时,投资风险更高,若政府鼓励市民入场,恐怕不太合適。
「政府通过EPF这种新政策,暗示和鼓励人民在本地市场多作投资,也不再理会该债券或证券是不是100%海外拥有。」




仅能提取第一户头少数存款投资
为了避免会员在投资市场跌得「焦头烂额」,连毕生养老金也一夜间顿失,政府早已立下政策,就算会员要提取公积金用于投资目的,也只能提取第一户头少于20%的存款额,而且还必须符合最基本存款额的要求。
该局已为会员设下每个岁数必须保持的最基本存款,比如34岁,第一户头的最基本存款额是4万1000令吉;35岁的最基本存款额是4万6000令吉;36岁是5万令吉等。举例来说,在工作多年后,现年34岁的A僱员的第一户头存款额有6万令吉。若A打算取第一户头的存款额出来投资,A是不被允许任意提取所需的款项的。
相反的,A须把存款额扣除其34岁最基本存款额的4万1000令吉后,只能提取1万9000令吉的20%款项用于投资,也就是等于3800令吉而已。
公积金局也列明在先,投资后所赚取的任何回酬(包括母金)也必须悉数存放回第一户头。等到会员55岁之后,才能申请提款。
已挪去投资基金的款项,自然而然不会取得公积金局每年的派息。若有任何投资失利,公积金局也一概不负责任。
资料来源:http://www.orientaldaily.com.my/nation/gn45635010491781



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