•专题 •专题报导 •2012-08-18 22:11 •新闻由东方日报提供
张文诗 报导
全球正烧得火红的黄金，因价格荡扬上行，吸晴程度远超越各领域投资，世界各地的人们都想尽办法，挤进黄金大买场收购金条。
国内市面上的地下黄金公司，突然如雨後春笋般到处林立，他们以高利息为卖点，吸引人们进入市场投资黄金。当黄金价在今年2月每盎司试图冲破1900美元时，更多人无不蠢蠢欲动。
事实上，一纸黄金在手安全吗？马来西亚（万兆丰）黄金理财培训公会首席讲师康坤镇，接受《东方日报》专访时开门见山直指，黄金价格是根据国际市场浮动，投资者只能从中赚取差价，不可能定期取得固定利息回酬。
「黄金投资必须有一个正规炒金平台，这个平台就是银行或交易所。」大马政府正如火如荼成立交易所，财政部副部长拿督林祥财甫於8月，率领一支队伍前往香港取经，并参观该国如何以电子交易，为的是避免人们透过地下炒金公司，进行投资。
很多投资黄金的百姓或许都不了解，黄金为何会突然在短短数年间上涨数百美元。那些疯狂购买黄金的人，只知道契机来了，黄金有价就是进场的时候。
高利润回酬为饵
黄金涨价，全靠国与国之间的需求量增加所致。当社会不景气丶一些国家债务债台高筑丶美元下跌丶货币贬值时，各国就大量收购黄金作储备金，希望藉着雄厚的储蓄金度过经济海啸。
这种推高式使黄金有价，全民开始搭顺风车，纷纷把手中的钞票转换成黄金。这种盲目跟风的趋势也让一些投机者乘虚而入。
本报探悉，这类标榜炒金计划的黄金公司共分两类：即是黄金骗局（Gold Investment Scam）丶意即借用交易平台，榨取人民的钱供私自投资的公司。
黄金骗局是利用投资模式，自行虚拟设立炒金平台，诱骗投资者投资。
黑心公司先向投资者出示国行的确认信，建立投资者的信心。事实上，黑心公司使用拟盘，以高利润回酬为饵。投资者的资金是直接由黑心公司指定的个人户头收款。
他们并没有投资，只不过将其他投资者的投资金不断转移。例如：黑心公司在收取A丶B丶C的资金后，把C资金转给A和B当利息回酬，当黑心公司获取他人信任后，收得愈多款额时，这间公司便关门大吉，卷款而逃。
真投资丶假炒金
目前国内已确认有22家这类的黑公司，今年6月被国行打入黑名单。他们并没获国行委托，向投资者收款进行投资黄金或贵金属。
除了上述骗局之外，第二类是属於真投资丶假炒金公司。一般都借用「某某外国交易所」旗号，让投资者信心大增。
这些地下炒金公司，虽然真金百银为投资者进行投资。可是，当过了一段时间，他们以集资上市为由，愿意支付高利息为饵，游说投资者交出黄金作抵押，但完全没提供任何维护投资者利益的保障。
一旦投资失利，这些公司便在平仓中，以投资者的资金填补。这种情况往往就是我们常听到一些公司声称，因资金周转不灵，无法在指定时间给予投资者回酬，导致投资者丢了本金，失了黄金，得不偿失。
以霹雳怡保一个黄金骗案为例。2009年，该公司以上市集资为由，向6000名投资者取回黄金。数月后，公司被国行及证券委员会调查，并冻结户头资金，公司宣布清盘，投资者共损失逾4亿令吉。
4名公司董事被援引非法收抵押金，抵触洗黑钱法令而被控上法庭，至今案件仍在审讯中。
由於，这类情况不断发生，最近国家银行也挺身呼吁人们，避免把金条当作抵押，这种非法存款计划，实际上，是一种「快速致富」陷阱。
保值增财富炒黄金避险
康坤镇说，黄金投资的两大功能，就是避险和保值。
「我把财产转换成黄金目的不是为了赚钱，目的是把我的资产在一个分散风险经营之下，达到成功避险跟保值的目的。」
他说，资产转换能够保障我们所拥有的货币不会贬值之馀，还会增加个人的财富好几倍。这就是理财的一种方式。
自上世纪70年代初，二战後建立的世界货币体系——布雷顿森林体系崩溃之後，黄金价格脱离了与美金的固定兑换比例，金价大幅度飙升，与美金出现距大差异。
许多投资者把黄金收藏在家里，货币一再贬值反导致他们失去更多财产。最后逼使人人脱售手中的黄金求生。
由於太多人因为经济不景气而变卖手上的金饰，黄金供求量多於需求量时，便阻碍了价格上涨。
如今黄金价格如火箭般直线上升，可是在康坤镇眼中，情况还未到达顶峰，未来还有五大步骤（5-1-1，5-1-2，5-1-3，5-1-4，5-1-5）要奔跑。不过，他还是提醒投资者，看准黄金低价时机进场，才是上上策。
黄金投资4类型
康坤镇分析，经济处於动荡不安的时刻，货币贬值，导致人心惶惶转投黄金是主因。「现在是黄金的世界，全世界央行，不断的增加持有黄金，因而黄金投资不再局限於储蓄性。」
黄金共分成两大属性，即金融属性和商品属性。金融属性分别有储蓄属性及交割属性。至於商品属性则是饰金。
目前市面上，黄金投资共分成4种类型：（1）饰金丶（2）期货丶（3）现货丶（4）存摺。
「饰金就是传统从金店内购买黄金作收藏用途。这类投资形式尤其印度丶泰国最为普遍。」
他说，饰金是四者当中，投资风险最低的项目。因为它是以全额式的投资，有别於期货或现货，以订金式的投资。「银行通常为投资者提供存摺服务。存摺是指把钞票转为黄金存款，风险很小，稳健获利，是一种保守但比较不灵活的投资。」
至於期货意即投资黄金的未来价格，是受到时间及地点的限制。黄金期货也是风险较高的一种投资，却因为世事难料而提高了其风险性。
反观现货投资是目前市场上，最受欢迎的黄金投资项目。「现货意即买卖现价黄金，一般通过网上灵活买卖，100%控管，相对的降低风险。」
乡镇诱骗炒金 年长者易入局
炒金公司早在两年前把触角伸展到各乡镇地区，他们靠着保守乡镇人对黄金的钟爱，以及对黄金市场的认知不足，而打蛇随棍上。参与炒金人士来自各族群，尤其是一些年纪较大的退休人士，因为手头上拥有一些储蓄。
去年一名大马男子在新加坡设黄金投资公司，向新加坡阿嫂以高利润回酬为饵，也卷走了近亿令吉。这间公司承诺每月可领取1.5%至3%的回报利率，远比银行3%年利率高出14倍。殊不知，炒金公司早在背后另作盘算。他们会让投资者选择是否要拿回金条，如果交由公司投资买卖的话，每月可赚取高达7至10%的回酬。
当钱愈滚愈大时，公司老板便会以其他藉口挖取投资者的钱，包括金价不断飙升而必须提出更多钱投资。一旦投资者不愿意出钱时，公司便以资金周转不灵为由，拒绝支付回酬，更甭说取回金条。
集体幻觉炒高黄金价
金价一直往上升攀。价格已一再推高至每盎司1604美元，令人疑惑的是，尽管黄金可以保值，黄金如何在短短3年间，成为一个灼手可热的商品？
根据纽约证券交易所的资料显示，从2009年开始，黄金成为交易所最流行的交易品，飙升了33%。而需求还不断的增加中。
可是，黄金并非人们的日常商品，为何每个人都一窝风的跑去投资？美国《时代》杂志曾针对全球炒金热作出如是评价：
「黄金有价，只不过因为人类相信它是有价的。这是集体幻觉。」
今年6月，国际清算银行(Bank for International Settlements)数据也显示，全球央行2010开市成为净购买者，买入量为77公吨，2011年买入量为456公吨，为逾40年来最激进的买入策略。
「金融危机促使各国央行，加大对黄金的兴趣。」这是国际清算银行的结论。
俄罗斯央行今年5月也增持15.5公吨（50万盎司）黄金储备，至今已有908.3公吨（2930万盎司）。
普遍上认为，只要美国宏观经济不平衡，多数新兴市场国家央行的外汇储备将增加。
随着新兴市场国家的外汇储备逐渐增加，这些新兴市场国家的央行，也有更充裕的资金买入更多黄金。
这不但能减少外币三不五时贬值导致外汇储备缩水的风险，也能同时增加黄金储备，以在市场面对债务危机丶通货膨胀的此刻，尽力稳定各自货币的币值。
受访嘉：宾康坤镇马来西亚（万兆丰）黄金理财培训公会首席讲师
资料来源 ：http://cnews.cari.com.my/news.php?id=265789
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