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2016年8月29日星期一

[转载]理财篇~◤塞錢入你袋◢納西爾給年輕人的7個人生哲學








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是否曾想過,馬來西亞最大型金融機構之一聯昌集團(CIMB)主席拿督斯里納西爾,對當今大馬年輕人有什么不得不說的話呢?

納西爾曾在馬來西亞開拓者協會(Malaysia Trailblazer’s Association)主辦的第3次全球領導人系列上發表談話,為大馬年輕人娓娓道來他的人生哲學。

以下是納西爾的一些人生哲學談話,外加一些小貼士。

1.要先瞭解自己

納西爾說:“了解自己是個什么樣的人真的很重要。”

在他整個職業生涯中,他必須不斷改變和適應以便營運一個在區域內迅速擴展、高速發展的組織。在工作上,他經常審視自己以確保自己仍是那個對的人。

他問:“你能不能成長?你能不能跟上?”

“你是否能夠成長,而且這是否合適你?”

對自己的長處和弱點要有所認知,對一樣已經不再合適你的東西,不要害怕向前走。

2.多元化很強大

納西爾建議:“不要建立一個看起來像你、說話也像你的團隊。”

善加利用馬來西亞文化大熔爐的特性,與不同種族、成長背景和性別的人緊密合作,會培育出創新和成功。

事實上,研究顯示,解決不同問題的群體可以超越高解決能力群體。這是因為不同切入角度可改善群體的理解和問題解決能力,即使是在對抗其他高解決能力的人。

3.價值觀擺第一

一旦你開始工作,你就會對關鍵績效指標(KPI)這一詞非常熟悉。這是用來衡量你在業務目標和目的上表現能力的測量指標。簡單來說,關鍵績效指標就是利潤空間、客戶滿意度和銷售額這類的東西。

由于你的表現(和獎金!)通常是依關鍵績效指標而定,因此你可能會發現自己把指標和數字都擺在你的價值觀和原則之前。

但是,納西爾始終堅持把價值觀擺第一。價值觀是引導你生活的指南針,不管做什么都應該把它放在最前面,這很重要。

“任選一個,但確保它們其中之一是誠信。”

4.不要安於現狀

我們都聽過這一句話--不要沒事找事!(If it ain’t broke, don’t fix it.)這大概是你一直重複在做的事。

但你想一想,黑莓手機(BlackBerry)在7年前還是生意人的智能手機首選,但iPhone卻做出了革命性的改變,成為今天全世界賣得最好的智能手機。

這就是納西爾想要強調的,就算你領先別人,也不要讓自己安于現狀。

不要沾沾自喜,你總是可以做得更好。

5.失敗乃成功之母

納西爾對全廳數百位學生說:“你們都會有失敗的時候。”

“但最重要的是要知道如何從失敗中站起來。”

奧斯卡金獎導演史提芬史匹柏(Steven Spielberg)曾兩次被南加州大學電影藝術學院拒于門外,羅琳(J.K. Rowling)的《哈利波特》手稿也被各大出版社回拒12次。肯德基創辦人哈蘭德桑德斯(Colonel Sanders’)著名的11種辛香料炸雞秘方又是如何呢?被拒絕的次數高達1009次!

現實是,你在成功的路上會跌倒、失敗多次。若你想要達成目標和夢想,千萬不要讓拒絕和失敗干擾你。

6.爭辯中取靈感

身為一個馬來西亞人,有些人可能會說我們有點太過尊重和服從權威,在沒有太多問題和爭論的情況下就接受指令。在學校,我們很少鼓勵學生參與課堂討論或表達他們的意見。

納西爾說,他甚至允許在會議中說出咒罵性字眼;聯昌集團的部分成功可以歸功于爭辯文化,為了引出那可以被執行的“該死的好方法”。

“我要他們跟對方爭辯、討論、爭論和尖叫,事后再一起去喝茶。”

7.打好手上的牌

身為大馬第2任首相的幼子和現任首相的弟弟,納西爾也承認,“拉薩”已經是一個“品牌名稱”。

但是,任何伴隨這個名字而來的好處,也都有一定的期望和假設。

這也說明了每個人都有一套自己的困難和問題。不管你是含著金湯匙或在一般家庭出生,你的成功在于手上的牌打得有多好。

納西爾直言:“坐在那裏埋怨、抱怨、發牢騷都沒有任何意義。”

他指出,不聰明的人也有方法取得成功,最聰明的人最后也可能一無所成。總有一個方法,讓你盡可能把手上的牌發揮到最好。


■摘自:EduAdvisor


资料来源:http://www.chinapress.com.my

[转载]财经篇(大马)~雖脫離中等收入陷阱 高收入國或需2023年才達成




2016年8月22日

報導:葉愛雲

(吉隆坡22日訊)經濟學家認為,我國確實已成功跳脫所謂“中等收入”的陷阱’,並正朝中上收入型國家邁進,但依當前外圍經濟仍深具挑戰,我國想要在2020年人均國民總收入(GNI)達1萬5000美元(約6萬540令吉),晉身所謂的高收入國則有點難。

他認為,上述目標估計需多2至3年,即2022或2023年才有望達成。

脫離中等收入陷阱

誠如首相署表現管理及傳遞單位(PEMANDU)總執行長拿督斯里依德利斯所說,艾芬黃氏資本研究經濟分析師陳秋隆回應《中國報》電訪時指出,他認同我國確實已成功跳脫所謂“中等收入陷阱”(Middle-Income)。

“我國目前正朝中高收入(Upper Middle-Income)國方向前進,雖說要在2020年達到高收入國目標,這不一定是年均國內生產總值(GDP)成長也需取得6%才有望達成,但至少必須是介于5%至5.5%。”

他指出:“外圍環境有欠穩定,因此我國若想在未來數年中取得6%的經濟成長並不容易,而大馬是一個開放的經濟體,也非常依賴出口,我認為當中下行風險要高過利好,所以6%成長在未來數年都有難度。”

依德利斯上週在一項“公共與私人界合作計劃”(PPP)圓桌會議上致詞時指出,我國人均國民總收入在2015年已達到1萬570美元(約4萬2660令吉),距離世界銀行今年7月1日設下的高收入門檻指標1萬2476美元(約5萬353令吉)僅有15%差距,因此他認為我國已脫離“中等收入陷阱”。

經濟將改善
但不會強勢反彈

儘管看好明年及后年全球經濟有所好轉,但不預見2016年至2020年經濟會出現強勢反彈,陳秋龍預計大馬今年經濟成長是4.2%,2017年則預計是4.4%。

陳秋龍指出:“未來數年我國經濟成長估計可取得介于4.5%至5%成長,不過一切胥視外圍環境、大馬2017年財政預算案的方向及首相署經濟策劃單位(EPU)5年計劃是否有效執行。”

他說,政府的政策必須能夠推動國內經濟持續性的增長,依賴出口的我國急需刺激內需以抵禦外圍的挑戰。

我國人均國民總收入達1萬5000美元(約6萬540令吉)是否就是經濟繁榮的象征?陳秋龍表示,這只是一種測量我國經濟進展是否取得正面成長,及衡量一切是否走在正確軌道上,而不至于長期掉落“中等收入的陷阱”中。

“這一切都迫使我國必須專注于推動私人投資,帶動國人收入增長,進而刺激內需,這樣我國才能推動國人平均收入提高。”

人均國民總收入僅4%

2009年9月,政府成立首相署表現管理及傳遞單位,主要監督各部長、部門和政府機構關鍵績效指標(KPI);而2010年9月推出的經濟轉型執行方案(ETP),其中的目標就是推動我國成為高收入國。

若想在2020年成功晉身高收入國行列,按照ETP早前設下的指標,我國人均國民總收入年均成長率必須取得6%,可是從2011至2015年,我國人均國民總收入僅取得約4%成長。

另外,ETP中也曾提及,我國人均國民總收入要取得成長,GDP每年平均也需取得6%成長,問題在于我國自2010年來每年只成功取得約5.6%成長;國家銀行也預測今年我國料僅取得介于4%至4.5%成長。

资料来源:http://www.chinapress.com.my/



[转载]理财篇(大马)~ 公積金賬戶如何選?(下篇) 選了伊公積金 只能投資伊斯蘭基金




會員轉至伊公積金之后,如果要提款出來投資信託基金,只能投資在符合伊斯蘭教義的基金。
會員轉至伊公積金之后,如果要提款出來投資信託基金,只能投資在符合伊斯蘭教義的基金。

獨家報導:邱佩勛/林玉敏
(吉隆坡4日訊)僱員公積金局會員向來最注重派息,伊斯蘭公積金儲蓄(Simpanan Shariah,早前譯伊斯蘭公積金賬戶,EPF-i)沒有設定最低派息率,且一旦選擇就不能轉回傳統賬戶,這也是許多人卻步的主因;專家提醒,除了派息率,會員也要了解轉至伊公積金之后,會否影響日后的提款用途。

根據公積金局,會員轉至伊公積金之后,如果要提款出來投資信託基金,只能投資在符合伊斯蘭教義的基金,不能投資在其他類型的信託基金。不過,會員還是可以提領存款繳還傳統的房屋貸款,並不局限于伊斯蘭房貸。
奕豐資本(iFAST Capital)私人有限公司董事經理陳奕冠指出,在選擇傳統賬戶或伊公積金的課題上,許多公積金局會員只看派息,反而忽略其他事項。
“許多人會動用公積金來償還房貸,但他們是否想過,轉去伊公積金之后還能提領儲蓄來支付傳統房貸嗎?根據公積金局網站,答案是可以的,不管傳統還是伊式房貸,都能從伊公積金提款出來支付。”
此外,已選擇伊公積金的會員依然可以在公積金會員投資計劃(EPF-MIS)下提款購買信託基金,申請過程不變,但他們只能投資在公積金局批准、符合伊斯蘭教義的基金。
應披露伊斯蘭資產回酬
所以陳奕冠建議會員,應該主動瀏覽公積金局官網取得更多資訊。
李興裕認為,在民眾了解更多細節之前,公積金局其實沒有必要草率推行伊公積金。
他認為,公積金局要提高伊公積金參與度,就應改善作業透明度,透露更多相關數據,勿予人黑箱作業的感覺。
“目前公積金局沒有披露來自伊斯蘭資產的回酬表現,既然我們知道該局逾45%資產符合伊斯蘭教義,或許當局也可探討披露這部分資產的回酬比重。例如披露該局投資的伊斯蘭資產與非伊式資產組合過去5年的表現,這也有助會員作出選擇。”
陳奕冠也認同說,當局該提供更多細節,才不會給人有種黑箱作業的感覺。
由于新措施才剛推出,他相信,當局在處理上仍有進步空間。
“我們給公積金局一些時間吧!相信實施伊公積金一段時間后,會員將提出更多相關建議,當局也會聆聽會員心聲,與時並進,落實更多條規,提高伊公積金的透明度。”
推出伊公積金
助鞏固伊金市場地位
公積金局推出伊公積金,可得利于大馬在伊斯蘭金融領域上的優勢,專家認可這項“攻強項”的做法,看好公積金局可在全球基金管理市場上打下一片春天,不必被其他在傳統基金管理領域更強的區域國家如香港、新加坡等比下去。
陳奕冠及李興裕皆相信,當局此舉,是進一步鞏固我國在伊斯蘭教義金融市場的地位的起跑點。
所謂知己知彼才能百戰百勝,陳奕冠指出,我國在經濟層面上要和其他國家比較,就要釋出自己的強項。我國是區域公認走在伊斯蘭教義投資前端的國家,在這(伊斯蘭金融市場)方面,絕對可以和他國較勁。
“如果伊公積金表現佳,能讓外資看到伊斯蘭金融市場的好,凸顯我國在伊斯蘭金融市場的地位。”
李興裕認同說,公積金局推出伊公積金,旨在推廣我國在伊斯蘭金融市場的主導領先地位。
他說,在泛婆羅洲高速公路(Pan Borneo Highway)和隆新高鐵等基建計劃下,市場將出現許多類似工程的伊斯蘭債券。因此公積金局除了股票,也能參與更多伊債投資。
陳奕冠相信,我國重視推廣自己的強勢(伊斯蘭金融市場),將有利于我國經濟成長。相反,如果主攻傳統投資,彷彿飛蛾撲火,難和新加坡較勁。
事實上,公積金局目前的整體投資資產,符合伊斯蘭教義的資產已佔超過45%比重,相等于2950億令吉。
應提供更多資訊
民調顯示公眾意識仍低,缺乏對伊公積金的了解,李興裕認為,公積金局應該在全國多個地區進行教育性質的講解會,針對新賬戶為會員提供更多資訊和細節。
他指出,很多人並不知道公積金局在去年的調查中曾針對新賬戶作出諮詢,當時該局也沒有提供太多資訊。
他說,有關調查不夠全面,公積金局提供的細節也有限,認為當局應在展開調查時提供更多細節,並擴大受訪人士的範圍,以得到更全面的調查結果。
《中國報》網站民調:逾半選擇傳統賬戶
公積金局將在8月8日,開放讓有興趣的會員申請轉為伊公積金賬戶,《中國報》早前對此進行網上調查,發現超過54%的回應者選擇保留具有最低回酬保障的傳統賬戶,僅1.72%人表示會選擇伊公積金。
調查結果顯示,共有2152票或相等于54.56%的回應者,選擇保留現有賬戶;另有1229票或31.16%的人選擇“不選”,認為公積金局應該提供更多資訊。
有495票或12.55%的人表示“沒意見”,因為並不理解伊公積金。只有68票或1.72%的人回應說,會選擇伊公積金。
換言之,選擇“沒意見”或“不選”的回應者屬于按兵不動的觀望者,現階段會保持傳統賬戶。包括這兩組答案的票數在內,超過98%的人選擇了傳統賬戶。
李興裕指出,這項調查結果與公積金局去年進行的問卷調查結果,明顯有很大落差。
公積金局稱,去年作出的調查中,超過70%會員同意多一個賬戶選擇,讓公積金局根據伊斯蘭教義來管理他們的退休儲蓄。這也促使當局推出伊公積金以迎合會員需求。
陳奕冠則相信,兩份調查結果大相逕庭,主要因兩者的樣本調查不同,《中國報》回應者以華裔為主,公積金局的回應者或以友族同胞居多。
他說,他去年回應公積金局調查時,也同意多一個賬戶選擇,但當時公積金局並沒有提供更多細節,例如沒有說明新賬戶會沒有最低回酬保障、一旦轉換就不能更改等。


[转载]理财篇(大马)~ 公積金賬戶如何選? (上篇) 公積金轉去伊斯蘭公積金儲蓄? 專家:資訊不足宜先觀望












(左)奕豐資本董事經理陳奕冠。 (右)中總社會經濟研究中心執行董事李興裕。
(左)奕豐資本董事經理陳奕冠。
(右)中總社會經濟研究中心執行董事李興裕。




(本報劉潔雲攝)





李興裕(左3起)與陳奕冠參與《中國報》舉辦的圓桌會議;左起為《中國報》財經記者林玉敏、財經組主任吳俐瑩、助理總編輯(財經與電子媒體)羅依薇,及財經組副主任邱佩勛。
李興裕(左3起)與陳奕冠參與《中國報》舉辦的圓桌會議;左起為《中國報》財經記者林玉敏、財經組主任吳俐瑩、助理總編輯(財經與電子媒體)羅依薇,及財經組副主任邱佩勛。

獨家報導:邱佩勛/林玉敏
(吉隆坡3日訊)今年8月8日起,僱員公積金局(EPF)將讓會員自行註冊,選擇是否在明年起轉去伊斯蘭公積金儲蓄(Simpanan Shariah,早前譯伊斯蘭公積金賬戶,EPF-i)。在當局提供的有限資訊下,會員對此新賬戶似乎毫無頭緒,會員該如何決策?又該注意哪些決策事項?
市場人士普遍歡迎此舉可為會員帶來更多投資選項,但專家建議,會員應該根據本身要求擬定標準,例如最低回酬率和投資組合,再決定是否轉至新賬戶。
如果因資訊不足無法作出決定,會員不妨先觀望,維持傳統賬戶,日后仍有機會加入EPF-i。
選擇哪個賬戶,關乎公積金局會員未來的退休保障。為了讓會員更了解和作出選擇,《中國報》特此主辦一場圓桌會議,邀來中總社會經濟研究中心執行董事李興裕和奕豐資本(iFAST Capital)私人有限公司董事經理陳奕冠,分享他們的見解。
由于公積金局不是強制所有會員轉向EPF-i,而是提供會員選擇權,陳奕冠認為,這是當局明智之舉。
“會員多個投資選項是好事,尤其EPF-i或傳統儲蓄賬戶各有所長。”
到底會員是否應該在這時間點,選擇轉向EPF-i?
李興裕認為,這可因個人需求而有異,以他本身為例,因已年屆50多歲,故會著重相對穩定的投資。
“例如我會先考量EPF-i是否可保證5%的利息,或至少要高過定期存款利息。之后再來看投資組合,投資在哪些領域,這些是我優先考慮的條件。”
應該保證5%利息
在資料有限的情況下,陳奕冠和李興裕都採取觀望態度,選擇保留現有傳統賬戶 。
陳奕冠說:“資料有限的情況下,會比較難作出選擇,投資最重要是要有一定的資訊。個人看法是可以採取觀望的做法(保留傳統賬戶),待明年開始運作后有更多資訊時再作出考量。”
他說,EPF-i的初步規模為1000億令吉,公開給所有會員註冊申請,公積金局曾透露,將每年增加EPF-i的規模。如果會員此次沒有申請轉至EPF-i,日后還是可以再決定是否轉向EPF-i。
EPF-i利息長期或超越傳統賬戶
EPF-i的利息,長遠下來也有可能超越傳統賬戶的利息表現。
李興裕說:“根據銀行界的數據,符合伊斯蘭教義的基金自2010年以來,偶爾取得負回酬,但長期來說,回酬還是比傳統基金來得高。”
根據公積金局,為了符合伊斯蘭教義(Shariah),與傳統賬戶相比,EPF-i無法承諾利息。當局向來提供最低2.5%回酬率擔保或高于通貨膨脹率2%的派息率給會員。
陳奕冠說:“雖然當局無法承諾EPF-i的利息,但相信當局考量到會員和市場對EPF-i的信心,將做好‘安全墊’,參與部分固定投資,以扶持派息。”
他相信,經濟環境將主導EPF-i和傳統賬戶的表現。長遠而言,EPF-i和傳統賬戶的利息將不相上下。
料不會分薄傳統賬戶利息
由于EPF-i是由原班人馬管理,市場擔心EPF-i的推行會分薄傳統賬戶的利息;唯專家認為,公積金局作為專業機構可以妥善處理,理論上不會影響傳統賬戶會員的回酬。
陳奕冠坦言,當局推介EPF-i供會員多項投資選擇固然是好事,但推行新措施時卻少了透明度。
“當局只是透露目前的整體投資資產,已有45%屬于符合伊斯蘭教義的資產,但沒有詳細說明會從現有的投資組合中,抽出哪些伊斯蘭資產進入EPF-i。如果當局將所有高回酬且符合伊斯蘭教義的資產都歸納進EPF-i,那就會引起爆發點,恐怕會影響傳統賬戶的利息。”
話雖如此,但陳奕冠樂觀相信,公積金局作為專業退休金管理機構,將會小心處理資產分配問題。
李興裕則提醒說,當局如果未能妥當處理回酬課題,恐會引發種族課題。
長遠而言,他和陳奕冠皆認為,傳統賬戶和EPF-i應該交由兩組不同的團隊來管理,避免在回酬課題上引爭議。
根據公積金局,EPF-i將由傳統賬戶原班人馬管理。同時,EPF-i將符合伊斯蘭教義治理框架,即涵蓋當局的伊斯蘭諮詢理事會(SAC),及伊斯蘭教義合規功能,確保所有EPF-i的營運和管理,符合伊斯蘭教義。
存款也源自非清真行業
李興裕:應允許轉回傳統賬戶
無論從事什么行業,雇主都必須為員工繳納公積金;李興裕認為,既然公積金局在收取會員存款時,不介意其來源是否符合伊斯蘭教義,在管理會員存款時也應該給予一定彈性,讓會員選擇存放在EPF-i的比重,而不是全數轉至EPF-i,且一旦選擇了就不能轉回傳統賬戶。
何不給予伸縮性
公積金局總執行長拿督沙里爾理扎曾在受訪時透露,根據伊斯蘭原則,一旦有關存款符合伊斯蘭教義,就不能把有關存款投入在不符合伊斯蘭教義的投資,所以會員一旦選擇EPF-i,就不允許轉回傳統賬戶。但這些限制,引發了市場“沒有回頭路”的言論。
李興裕舉例說:“若會員在賭場工作,收入並不符合伊斯蘭教教義。但當局仍接受有關存款,不是嗎?既然公積金局不介意會員的收入來源是否符合伊斯蘭教義,那么理論上,該局在管理會員存款時也應該給予一定彈性,讓會員有權同時擁有傳統賬戶和EPF-i,並自行選擇傳統賬戶和EPF-i的比重。”
“與其讓會員只能在傳統賬戶和EPF-i之間二選一,何不給予伸縮性,例如70%傳統賬戶,30%EPF-i,或者傳統賬戶和EPF-i各佔50%,好讓會員同時參與兩者的投資。”
下週一開放申請
須親自到櫃檯辦理
今年6月,公積金局正式發佈文告宣佈,明年1月正式推出名為EPF-i的新賬戶,並在8月8日開放讓會員申請。
據公積金局官網資料,目前尚未提供EPF-i網上報名註冊服務。有意轉向EPF-i的會員需攜帶大馬卡(MyKad)親臨公積金局櫃檯辦理。
公積金局是在去年4月21日至5月5日期間,展開為期兩週的公積金會員退休強化方案問卷調查時,也針對符合伊斯蘭教義賬戶的建議,征詢會員意見。
不過,當時民眾主要聚焦在公積金提款年齡和派息年齡,伊斯蘭賬戶並非焦點。
這項調查剛開始進行不久,期間首相拿督斯里納吉就在2015年投資大馬大會宣佈,支持保留公積金局會員在55歲領完所有存款的選項,並“搶先”宣佈公積金局將在2017年推出符合伊斯蘭教義的退休儲蓄賬戶。
問卷調查結果未出,但首相已率先作出上述兩項重大宣佈,公積金局之后就此發佈文告表示歡迎,但仍呼籲會員繼續回應問卷調查提供意見。
至今年2月,公積金局副總執行長(投資)拿督莫哈末納西爾接受採訪時披露,公積金局將在2017年1月首創推出伊斯蘭賬戶,初步基金規模約1000億至1200億令吉。這也是當局首次披露較具體的細節。
公積金局總執行長拿督沙里爾理扎隨后多次出席活動或接受專訪時,才陸續披露更多細節,包括為符合伊斯蘭教義,新賬戶沒最低回酬保障、會員一旦轉至新賬戶就不能更改等。
陳奕冠:或為方便行政工作
陳奕冠不排除,當局只讓會員二選一,可能是要避免行政上的混亂和不便。
“該局擁有許多會員,管理的存款規模龐大,如果沒有設限或條例,會員可能三不五時就在傳統賬戶和EPF-i之間轉換,或更改賬戶比重。屆時,當局在行政方面必定很頭疼。
但他認為,為了達到雙贏的局面,公積金局可讓會員同時擁有傳統賬戶和EPF-i,同時為避免行政上的不便,當局可考慮設期限,如每隔3年,讓會員選擇是否保留或轉向EPF-i,及修改傳統賬戶和EPF-i的比重。
※介紹
問:何謂EPF-i?
答:EPF-i是公積金局為會員提供選項,讓會員有權在符合伊斯蘭教義的情況下,參與投資。
問:公積金局推出EPF-i的用意是什么?
答:當局推介EPF-i主要因為會員的需求,期望他們的賬戶和投資符合伊斯蘭教義。當局的調查顯示,高達71%會員贊成推出伊斯蘭賬戶。
問:當局何時實施EPF-i?
答:2016年8月8日起,公積金局將讓會員自行註冊,選擇是否在2017年1月起轉去EPF-i。
EPF-i從明年開始生效,有意轉去EPF-i的會員,必須在今年12月23日之前註冊申請轉向EPF-i,前提是在基金投資限額1000億令吉,及先到先得的情況下,轉去EPF-i。
※特徵
問:EPF-i的主要特點是什么?
答:
-不受宗教,種族及國籍限制,開放給所有會員
-依據符合伊斯蘭教義Akad Wakalah原則管理並參與投資,公積金局被委託,代成員依據伊斯蘭教義,管理會員的投資。
-獲當局的伊斯蘭咨詢理事會批准
問:會員是否能夠同時維持EPF-i和傳統賬戶?
答:不能。會員只能有一個賬戶,即EPF-i或傳統賬戶。
※註冊
有意轉向EPF-i的會員,得從8月8日起,親臨任何公積金局櫃檯,並攜帶大馬卡(MyKad)(外國人則得攜帶護照),以核實身分,確認指紋。目前,尚未提供網上報名註冊服務。
問:如何確認生效日?
答:會員申請EPF-i的有效日取決于:
-先到先得,根據年度伊斯蘭教義規模
-由當局決定的任何其他條件
●一旦落實當年的年度伊斯蘭教義規模,將從接下來的新一年生效。
●一旦EPF-i註冊規模達到全年額度頂限,已嘗試申請,但註冊失敗的會員,必須等待下一輪年度EPF-i規模分配。
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资料来源:http://www.chinapress.com.my/?p=761826




[转载]理财篇(大马)~ 薪資低養老都不夠 勿輕易動用公積金





 


我國僅有約147萬名54歲的活躍會員,有足夠養老金。
我國僅有約147萬名54歲的活躍會員,有足夠養老金。

獨家報導:林玉敏
(吉隆坡19日訊)高達78%公積金局活躍會員,因為薪資低,預計到了54歲時,公積金存款並不夠養老,在此大前提下,民眾受促更不應該輕易提取公積金供其他用途!

儘管僱員公積金局(EPF)允許會員在多個情況下提出公積金戶頭內的存款,不過該局資料顯示,54歲的活躍公積金會員當中,多達78%不夠錢養老。
公積金策略管理部主管芭琪詩早前透露,國內89%就業人士,月入少過5000令吉,導致許多受薪族的公積金存款少。
65%存款少於5萬
在670萬名活躍會員當中,僅22%或147萬4000名會員,到了54歲有足夠資金過退休生活;剩下的78%活躍會員,預計無法達到養老金19萬6800令吉的最低水平。活躍會員當中,有65%在他們54歲時存款少于5萬令吉。
接受《中國報》訪問的資深經濟學家李興裕及豐隆投資研究分析主管兼經濟分析師徐克宇皆認為,公積金保本又穩定,如果沒有做足投資功課,最好別動用公積金存款,自行參與投資。
儘管財商偏高,但受訪的2位經濟分析師表示,至今只動用過公積金存款2次。
李興裕指出,他人生中只動用過公積金存款2次,即將部分的第一戶頭存款用來參與其他投資,也動用過第二戶頭存款來買房屋。
“公積金是零風險的投資存款,持續提供超過5%的股息,派息率可觀,比通常介于3%至4%的定存利息高,所以沒必要動用公積金存款。”
“ 如果你只求穩定派息,利息只需高于定期存款,那不妨保留公積金存款,尤其保留在公積金戶頭的存款,可持續享有派息直至75歲。”
行情好壞都穩定派息
以公積金局可觀的投資方案和策略,徐克宇認為,老百姓最好還是將存款交由公積金局的專才,為我們參與投資。
徐克宇說:“公積金局的投資方案和透明度,為會員帶來很大信心,其表現也備受經濟學家們認同。”
由于是以退休目標為出發點,公積金局的投資策略著重保本,所以回酬也相對穩定。
“富馬隆綜指從1900點,大跌至目前的1600點上方。從市場上數據看來,在市場波動之際,一些外部基金經理所管理的基金表現差,取得負回酬。反觀,行情無論好壞,公積金局都穩定派息。”
派息率多為「通脹率+2%」
全球經濟不明朗,多個國家也採取負利息政策的環境下,素質好的債券回酬表現也偏低了,徐克宇說,相信公積金局今年的派息率,將比去年的6.4%來得低,同時也不會低至該局設下的最低目標,即‘通脹率+2%’目標。”
公積金局2014和2015年派息率,分別為6.4%和6.75%。該局自2001年以來,都維持介于4.25%至6.75%之間股息派發。
同樣的,該局自2001年以來,也維持至少5%投資回酬(ROI),但2009年除外,投資回酬僅4.88%。
徐克宇指出,該局投資組合多元化,參與債券和房地產等投資工具,也同時涉及海內外投資,分散風險。
配合策略資產配置(Strategic Asset Allocation),公積金局將固定收入資產設在至少51%。
投資資產15年激增3倍
截至2015年,當局固定收入資產同樣佔總投資的51%,股票(44%)、房地產與基礎設施(3%)、貨幣市場工具(Money Market Instruments)(2%)。
此外,該局也提高海外投資比重,從2010年的10%,在2015年提高至約25%。
公積金的投資資產在過去15年激增近3倍,從2001年的1845.7億令吉成長2.7倍,截至2015年底為6845.3億令吉。
視個人理財規劃
動用公積金存款與否,李興裕強調,得視個人的經濟能力和收入,即個人的理財規劃。
對于有意動用公積金存款,另外自行投資,他建議,要事先做足投資功課,或尋求理財規劃師的建議。先了解是否得以持續有關高回酬表現,勿人云亦云盲目追隨高回酬的投資,導致血本無歸。
芭琪詩說,低薪資結構是我國公積金會員不夠存款退休的原因之一。
“我們的定義是,退休者每月需要820令吉基本存款。根據這計算,擁有5萬令吉公積金存款的會員,只能支撐5年的開銷。而且這是保守估計每月820令吉開支,我們也知道820令吉或許只夠花在雜貨,很難支撐1個月開銷。”
善用PRS補缺口 年輕人獲500獎掖
根據公積金局的調查,半數會員在退休3至5年內,就耗盡公積金存款;為了保障日后有足夠的資金應對退休生活,除了公積金,我們也可以通過私人退休計劃(PRS)累積資產。
為了鼓勵年輕一族有足夠養老金,政府通過2014年落實的私人退休基金青年獎掖計劃,撥出2億1000萬令吉,讓年介20至30歲的青年,凡投資額達1000令吉,就可享有一次性的500令吉獎掖。
針對有關獎掖計劃,私人退休計劃總執行長拿督司帝王日前透露,至今已發放給3萬3306人,獎掖額達1665萬3000令吉。換句話說,有關獎掖的撥款額只動用了近8%。如果你符合條件,就別錯過機會善用政府提供的這筆獎掖了。
該計劃為期5年,從2014年1月1日開始生效至2018年。
在獎掖的帶動下,私人退休計劃年介20歲至30歲的會員比重,從2013年的9%,提高至去年的29%。
整體而言,截至去年底,私人退休基金計劃會員僅有18萬650人,僅佔大馬勞動力人口約1200萬至1300萬人的1.4至1.5%之間,顯示國人對私人退休計劃的認知度仍不高。